PoinTru.com - Bank Indonesia (BI) mengumumkan kemajuan signifikan dalam pengembangan infrastrukturopen banking nasional yang akan memudahkan integrasi antarsistem melalui antarmuka pemrograman aplikasi (Application Programming Interface/API) standar, sebuah langkah strategis yang dipandang sebagai fondasi teknologi untuk gelombang inovasi fintech berikutnya di Indonesia dan berpotensi mengubah cara masyarakat mengakses layanan keuangan secara fundamental.
Apa itu Open Banking dan Mengapa Penting?
Open banking adalah kerangka di mana lembaga keuangan secara aman membagikan data nasabah - tentu atas persetujuan nasabah itu sendiri - kepada pihak ketiga seperti perusahaan fintech melalui API yang terstandarisasi. Di negara-negara yang telah mengimplementasikannya, seperti Inggris dan Australia,open banking terbukti mendorong munculnya layanan keuangan inovatif, mulai dari platform agregasi keuangan yang mengkonsolidasikan seluruh akun bank dan investasi dalam satu tampilan, hingga layanan manajemen keuangan personal berbasis AI yang memanfaatkan data transaksi historis secara mendalam.
Bank Indonesia telah menetapkan Standar Nasional Open API Pembayaran (SNAP) sebagai pondasi arsitekturopen banking Indonesia. SNAP mendefinisikan format dan protokol API yang harus digunakan oleh semua pihak - bank, fintech, dan perusahaan teknologi - dalam bertukar data dan melaksanakan transaksi pembayaran, sehingga menciptakan interoperabilitas yang sejati di seluruh ekosistem.
"Open banking adalah katalis inovasi yang akan mengubah industri keuangan Indonesia secara fundamental. Bank bukan lagi satu-satunya penjaga data keuangan - mereka kini menjadi bagian dari jaringan kolaborasi yang lebih luas demi kepentingan nasabah." - Filianingsih Hendarta, Deputi Gubernur Bank Indonesia
Kemajuan Implementasi SNAP dan Tantangannya
Per Maret 2026, sebanyak 67 bank dan 142 penyelenggara jasa pembayaran telah mengimplementasikan SNAP sesuai tenggat yang ditetapkan BI. Namun, masih terdapat sekitar 30 lembaga keuangan yang belum sepenuhnya memenuhi standar teknis, sebagian besar karena keterbatasan infrastruktur teknologi internal. BI memberikan tenggat waktu terakhir September 2026 bagi seluruh lembaga yang wajib patuh untuk menyelesaikan implementasi penuh.
Dari sisi penggunaan oleh industri fintech, respons yang ada sangat antusias. Lebih dari 200 perusahaan fintech dan teknologi kini sedang membangun produk baru yang memanfaatkan SNAP. Beberapa produk inovatif yang telah diluncurkan antara lain aplikasi "Financial Health Score" yang menganalisis kesehatan finansial pengguna berdasarkan data rekening dari beberapa bank secara terintegrasi, serta layanan pembayaran tagihan lintas bank yang jauh lebih efisien dibanding sistem sebelumnya.
Implikasi bagi Perlindungan Data dan Privasi
Implementasiopen banking membawa tantangan yang tidak bisa diabaikan di bidang keamanan data dan privasi. BI bekerja sama dengan Kementerian Komunikasi dan Informatika untuk memastikan bahwa seluruh implementasi SNAP memenuhi ketentuan Undang-Undang Perlindungan Data Pribadi yang baru disahkan. Setiap akses data nasabah oleh pihak ketiga harus mendapatkan persetujuan eksplisit dari nasabah, dengan mekanisme pencabutan persetujuan yang mudah dan transparan.
| Aspek Implementasi SNAP | Status (Maret 2026) |
|---|---|
| Bank yang telah patuh SNAP | 67 dari 97 bank |
| Penyelenggara Jasa Pembayaran | 142 dari 172 lembaga |
| Fintech yang memanfaatkan SNAP | 200+ perusahaan |
| Tenggat kepatuhan penuh | September 2026 |
Ke depan, BI berencana memperluas cakupanopen banking melampaui layanan pembayaran, menuju data kredit, data investasi, dan asuransi dalam konsep yang lebih luas disebut "Open Finance". Jika terwujud,open finance akan memungkinkan konsumen memiliki kendali penuh atas seluruh data keuangan mereka dan memanfaatkannya untuk mendapatkan layanan yang lebih personal, efisien, dan menguntungkan dari berbagai penyedia layanan keuangan secara simultan.